消費，既是宏觀經濟的“壓艙石”，也是民生福祉的“晴雨表”。黨的二十屆四中全會召開后，首個關于促消費的重磅政策文件正式出臺——11月26日，工業和信息化部、國家發展改革委、商務部、文化和旅游部、中國人民銀行和市場監管總局聯合印發《關于增強消費品供需適配性進一步促進消費的實施方案》（以下簡稱《方案》）?！斗桨浮泛诵脑谟诠┬柽m配，通過消費升級引領產業升級，以優質供給更好滿足多元化、個性化的消費需求，進一步釋放消費潛力。

推動消費供需“雙向奔赴”，金融被賦予了關鍵角色?！斗桨浮访鞔_提出，要強化財政金融支持，豐富消費金融產品和服務，增強消費金融服務的適配性和便利度。借助服務消費與養老再貸款等引導金融機構加大對優質老年產品的支持力度。

事實上，圍繞擴大服務消費，金融業早已前瞻布局、多點發力。今年以來，中國人民銀行出臺多項政策，指導金融機構聚焦食、住、行、游、購、娛等重點消費領域，擴大高質量信貸供給，加大對消費行業經營主體的首貸、續貸、信用貸、中長期貸款支持力度，金融支持提振和擴大消費的廣度與深度不斷拓展。據相關數據顯示，截至今年7月末，全國服務消費重點領域貸款余額2.79萬億元，同比增長5.3%，比年初新增1642億元。

更為關鍵的是，結構性貨幣政策工具的創設與應用，讓金融活水更加精準地流向消費市場。為推動新一輪大規模設備更新和消費品以舊換新，2024年4月，中國人民銀行設立了總額度5000億元的科技創新和技術改造再貸款，其中4000億元用于支持技術改造和設備更新。今年擴大規模至8000億元，符合條件的服務消費領域設備更新項目也可以享受政策優惠。今年上半年，科技創新和技術改造再貸款支持住宿餐飲、文體教育、旅游等項目近100項，簽訂貸款合同金額約119億元。在今年5月，中國人民銀行還專門設立了5000億元服務消費與養老再貸款，引導金融機構加大對住宿餐飲、文體娛樂、教育、居民服務、旅游等服務消費重點領域和養老產業的信貸投放。目前，金融機構申報服務消費與養老再貸款近600億元，涉及經營主體近4000家、貸款5700多筆。

從長遠看，要讓金融活水真正推動供給與消費良性互動，還需要構建一個長效、協同的保障體系，確保金融活水“引得來、流得動、用得好”。

讓金融活水“引得來”，關鍵在于以高質量的業務創新對接多元化需求。當前，我國消費市場正經歷從“有沒有”到“好不好”的深刻轉變，消費者的需求日益精細化、場景化，這就要求金融機構必須跳出傳統信貸產品的思維定式，將服務嵌入到具體的消費場景中，成為消費升級的“黏合劑”和“加速器”。例如，聚焦智能家居消費等新興消費領域，金融機構可推出覆蓋“全屋智能”場景的一站式分期付款服務，將信貸產品與家電的安裝、維保、更新等全生命周期服務打包，降低消費門檻。再比如，隨著我國人口老齡化進程加速，養老消費潛力巨大。金融機構應圍繞康養、旅居、文化娛樂等老年消費新需求，深耕“銀發經濟”藍海，設計專屬的、風險可控的消費貸、養老金融產品，讓老年群體“有錢消費、敢于消費”。

讓金融活水“流得動”，核心在于以發展普惠金融彌合消費鴻溝。在促進消費的過程中，金融機構不僅要追逐熱點，更要關注“洼地”。一方面，要加大對農村消費市場的金融支持力度。金融機構應下沉服務重心，借助數字化手段，優化農村地區的支付結算、信用評級和信貸審批流程。通過支持農村電商、鄉村旅游、農產品直播帶貨等新業態，激發農村居民的消費潛力，讓他們也能便捷地享受到與城市居民同等質量的商品和服務；另一方面，要強化對老年人等特殊群體的金融保障。針對部分老年人“數字鴻溝”的問題，金融機構在推廣線上服務的同時應保留和優化線下網點服務，開發界面簡潔、操作方便的“長輩版”App，并加強金融知識普及和反詐知識宣傳，為老年群體構筑一道安全、便捷的金融消費屏障。

讓金融活水“用得好”，根本在于以精準的產業賦能暢通供需循環。《方案》的核心是“供需適配”，金融支持不應僅僅停留在消費端，更要延伸至供給側，通過金融活水的精準滴灌，引導和支持企業進行技術改造和產品創新，從而生產出更契合市場需求的優質產品，真正打通“消費升級”與“產業升級”的良性循環。借助科技創新和技術改造再貸款等政策工具，金融機構應建立“產業洞察+金融服務”的專業能力，精準識別那些致力于提升品質、打造品牌、優化體驗的優質企業。例如，為傳統制造業企業提供中長期貸款，支持其引進智能化生產線，提升產品質量和個性化定制能力；為“國潮”新品牌提供供應鏈金融服務，幫助其解決快速發展中存在的資金周轉難題。當金融活水精準地流向生產一線，催生出更多高品質、有創意的產品和服務時，消費者的“購物車”自然會更加充實，消費的引擎也將更加強勁。

推動消費供需“雙向奔赴”，是一項復雜的系統工程，金融活水的滋養也需久久為功。從通過再貸款工具為供給側創新升級“添薪續力”，到通過豐富的消費信貸產品為需求側的潛力釋放“加油助力”，再到通過多方協同和風險防控保障體系的“固本強基”，一個更加成熟、更加精準的金融支持消費新范式正在構建。展望未來，當金融活水持續不斷、精準地澆灌消費領域的每一寸土壤，必將滋養出供給與需求同頻共振、相互促進的繁榮景象，為中國經濟高質量發展注入源源不斷的澎湃動力。