當前，我國經濟運行總體保持在合理區間，但國內外環境復雜性不確定性超出預期，經濟新的下行壓力加大，黨中央、國務院多次強調，要把穩增長放在更加突出的位置，加強金融對實體經濟的有效支持，進一步推動解決實體經濟特別是中小微企業融資難題。作為我國第一家民營銀行、資產規模7萬億元的國內系統重要性銀行，民生銀行如何發揮體制機制優勢，提升服務實體經濟質效？在助力國家經濟社會高質量發展過程中，如何實現自身穩健可持續發展？近日，《金融時報》記者專訪了中國民生銀行黨委書記、董事長高迎欣。

“民生銀行堅決貫徹黨中央、國務院決策部署，深入落實監管部門工作要求，積極踐行新發展理念、服務新發展格局，深化改革轉型，用心用情服務，更好發揮金融引擎作用，為推動高質量發展貢獻更大的金融力量。”高迎欣表示。

《金融時報》記者：著力支持穩定宏觀經濟大盤，需要銀行業進一步調整優化結構，引導資金更多流向重點領域和薄弱環節。請問民生銀行在這方面做了哪些工作?

高迎欣：習近平總書記深刻指出，實體經濟是大國的根基。必須把發展的著力點放在實體經濟上。民生銀行嚴格落實中央決策部署和監管要求，堅定地壓降表內非標和票據資產、清理表外代銷，進一步優化資產結構。2021年生息非標投資日均規模同比下降989億元。壓降非標，有效降低了資產負債表的信用風險、合規風險，釋放了風險資產，讓全行在承接表外資產回表、處置表內問題資產時，不僅能夠保障正常的信貸投放和資本充足率達標，而且騰挪資源更好地服務國計民生、支持實體經濟。

2021年，民生銀行貸款總體保持平穩增長，制造業、普惠型小微企業、綠色等重點領域貸款增速均顯著高于各項貸款增速，粵港澳大灣區、長三角、京津冀、成渝四大重點區域各項貸款增量占比逾六成。同時，民生銀行積極落實減費讓利政策，通過貸款利率下調、減免中間業務收費等措施，2021年發放貸款和墊款平均收益率同比下降0.39個百分點，切實將政策紅利轉化為惠及企業的發展動力。

服務實體經濟是金融的天職。2022年，民生銀行將在小微金融、高端制造、專精特新、新老基建、綠色金融、鄉村振興、供應鏈金融、重點區域發展等方面著重發力，給予資源和政策傾斜，推動金融服務實體經濟質效再上臺階。

《金融時報》記者：產業結構優化升級是穩定經濟增長的關鍵，對于推動高質量發展至關重要。請問在促進產業結構優化升級方面，民生銀行有哪些著力點？

高迎欣：推動高質量發展，必須推進質量強國建設，推動產業向中高端邁進，不斷增強制造業核心競爭力。民生銀行堅決貫徹落實黨中央、國務院關于“深入實施制造強國戰略”的相關精神，緊緊圍繞傳統制造業轉型升級、先進制造業動能培育兩大方向，不斷加大信貸投入。截至2021年末，全行制造業貸款余額3400多億元，同比增長15%；其中，制造業中長期貸款余額1654億元，同比增長26%。接下來，民生銀行將進一步聚焦先進制造業產業集群、工業園區、龍頭企業，加大對高技術制造業、戰略性新興產業、產業基礎再造等重點領域的業務布局，優化提升綜合金融服務，加大制造業貸款、中長期及信用貸款的投放力度。

專精特新企業是中國制造的重要支撐、強鏈補鏈的關鍵所在。民生銀行將“專精特新”作為打造中小企業服務特色的主陣地，依托北交所專精特新客群，整合優質資源，制定“融資+融智+融技”服務方案，創新推出專屬產品包，覆蓋企業成長全周期、全場景、全生態，持續支持專精特新企業發展壯大。

“綠色”已成為經濟高質量發展的主流色。民生銀行積極響應綠色產業政策導向，持續升級“投、融、鏈、營”綠色金融產品體系，創新提升綠色金融綜合服務能力，加大對綠色低碳領域金融支持，不斷提升ESG管理能力。2021年，民生銀行綠色信貸投放不僅滿足人民銀行“兩個不低于”要求，而且綠色貸款增速近90%。在此基礎上，今年將圍繞“雙碳”目標，深化同“中碳登”合作，升級綠色金融產品，發展綠色債券、綠色資產證券化業務，支持核心綠色企業及其上下游中小微企業。

《金融時報》記者：增強區域發展平衡性協調性是激活高質量發展的重要動力源。在助力區域協調發展方面，民生銀行開展了哪些工作，取得哪些成效？

高迎欣：深入實施區域重大戰略，是增強區域發展平衡性協調性的重要方面。民生銀行主動對標國家重點區域發展規劃，將支持重點區域發展提升到全行戰略高度，制定了粵港澳大灣區、長三角、京津冀、成渝四大重點區域經營策略實施方案，建立了一系列配套機制，一體化協同效應明顯。

在粵港澳大灣區，民生銀行通過境內外分行緊密聯動，成為“跨境理財通”首批開辦銀行，區域聯動推廣醫保電子憑證，推動政府及平臺類資源共享；在長三角區域，發行“暢卡”和“暢享”理財產品，打通區域內各分行權益體系，區域創新實驗室各項工作有序推進；在京津冀區域發行“互聯互通無界卡”，在成渝雙城經濟圈落地白酒行業“采購易”線上化業務。接下來，民生銀行要加快實施和優化重點區域經營策略和工作任務，在四大重點區域先行先試創新業務和體制機制變革，進一步帶動提升全行綜合服務能力。

解決城鄉發展差距較大的問題，是增強區域發展平衡性協調性的必然要求。民生銀行把支持鄉村振興、助力共同富裕作為全行戰略重點，通過完善頂層設計，強化體系建設，加大資源投入，推動城鄉協調發展。2021年末，民生銀行涉農貸款余額3100多億元，比上年末增長105億元。同時，著力提升普惠金融服務水平，2021年末普惠型小微企業貸款余額逾5000億元，同比增長13%，增速高于全行平均水平。接下來，要圍繞“三農”重點領域，深化同農業頭部企業、農業產業聯合體、農墾集團、供銷社體系的合作，支持央企、國企及優質民企的縣域項目，加快推廣光伏貸、農牧貸、棉農貸、糧食銀行等重點模式，推動鄉村振興與普惠金融融合發展。

《金融時報》記者：面對經濟金融形勢的深刻變化，商業銀行必須加強資產負債管理，增強市場競爭力。請問民生銀行如何推進資產負債結構優化？

高迎欣：客戶是商業銀行賴以生存和發展的基礎。民生銀行堅持把鞏固和拓展核心客戶、基礎客戶視為可持續發展的戰略問題，著力擴大基礎客群，夯實發展基礎。2021年，民生銀行境內有余額存款客戶數、新開存款客戶數均實現“同比多增”，公司、零售有效客戶數的增量均為2020年的三倍，供應鏈業務的鏈上客戶較年初翻了一番。客群綜合經營不斷深化，基礎客戶群進一步擴大，推動全行負債基礎進一步擴大、負債結構進一步優化。截至2021年末，民生銀行零售儲蓄存款逾8000億元，比上年末增長近650億元，增幅近9%；核心負債日均3.6萬億元，比上年增加4900億元，增量為歷史最高，且連續兩年增速超過15%。與此同時，民生銀行的存款成本率持續下降。2021年，全行存款成本率為2.18%，比上年下降0.08個百分點。

2022年，民生銀行將持續深化大中小微一體化模式，推進分層管理，加強一體協同，提升數字金融，有效提升產品服務能力，持續拓展客群經營深度，在保持存款和貸款規模增長的同時，大力優化資產負債結構，進一步夯實穩健可持續發展基礎。

《金融時報》記者：數字經濟正迅速成為高質量發展的新引擎。民生銀行如何把握數字經濟時代機遇，更好賦能經濟發展？

高迎欣：民生銀行立足“敏捷開放的銀行”戰略定位，主動融入數字中國建設，將體系性、全方位的數字化轉型作為布局未來的新起點，制定并實施數字化金融轉型策略，著力打造敏捷高效、體驗極致、價值成長的數字化銀行，助力數字經濟發展。

一是打造“生態銀行”。民生銀行成立了數字化金融轉型牽頭部門——生態金融部，啟動多個重大生態金融項目，建立了敏捷創新機制和配套支持機制；圍繞單一窗口、交易資金監管等場景，打造場景定制化交易銀行服務；構建“智慧政務+便民服務”生態體系，實現金融場景與政務場景的智慧共享和精準對接；建設“同業客群+要素市場+托管業務”生態體系，不斷提升客戶體驗，為客戶創造價值。

二是建設“智慧銀行”。民生銀行升級數字化營銷管理平臺，打造數智化營銷大腦，大大提升營銷活動效率；推出“云民生”數字化渠道服務體系，提升移動金融綜合服務能力，加速網點智能化轉型；在“遠程銀行”推出“云網點”“云交付”“云開戶”“云見證”等應用，提供隨身隨行的智能金融服務；打造“人智+數智+機智”風控體系，提升風險合規管控能力，保障業務合規穩健發展。

三是強化平臺能力。民生銀行緊抓支付行業轉型機遇，全面落地支付一體化，構建“民生付+”服務體系，推進支付互聯互通；建設綜合服務場景，豐富個人、對公錢包功能，拓展數字人民幣應用場景；升級開放銀行平臺，拓展開放服務生態，合作打造“民生云+”開放銀行品牌。

四是提升數據能力。民生銀行統籌全行科技資源布局，迭代演進“企業級”業務系統架構，提升自主可控能力；打造敏捷組織和創新文化，提升科技敏捷響應能力；強化數據治理與應用，深化數字化風控、數字化營銷、數字化運營，釋放數據要素潛力，更好賦能經濟發展、豐富人民生活。