6月20日，中國人民銀行與香港金融管理局聯(lián)合舉辦跨境支付通啟動儀式。跨境支付通作為深化內(nèi)地與香港金融合作，滿足兩地居民安全、高效、便捷的跨境匯款需求的重要舉措，于6月22日正式上線運行。

“跨境支付通不僅解決了傳統(tǒng)跨境支付的效率與成本痛點，更成為推動人民幣國際化、深化內(nèi)地與香港金融合作的戰(zhàn)略抓手。”中國銀行深圳市分行大灣區(qū)金融研究院主辦級高級研究員曾圣鈞表示。

業(yè)內(nèi)人士普遍認為，跨境支付通的上線，為銀行帶來了新的業(yè)務發(fā)展空間和方向。“銀行要以跨境支付通為切入點，加速技術迭代，優(yōu)化服務模式，強化合規(guī)能力，為我國金融開放和全球支付體系變革貢獻力量。”曾圣鈞表示。

首批參與機構積極推進業(yè)務上線

為支持跨境支付通順利上線運行，首批參與跨境支付通的機構進行了積極的準備。

“在中國人民銀行的統(tǒng)一部署下，農(nóng)業(yè)銀行作為境內(nèi)首批試點行之一，于6月22日上線了跨境支付通業(yè)務，為境內(nèi)和香港兩地居民提供跨境實時匯款服務。”農(nóng)業(yè)銀行相關負責人在接受《金融時報》記者采訪時透露，6月22日起，農(nóng)業(yè)銀行的跨境支付通業(yè)務在深圳先行試點，7月份會推廣到廣東和海南，后續(xù)還將陸續(xù)推廣至全國。

中國銀行相關負責人介紹，在跨境支付通上線運行后，中國銀行作為境內(nèi)試點銀行之一提供相關服務，中銀香港擔任代理結算行，負責跨境資金結算并以香港首批參與行身份提供跨境匯款服務。

那么，跨境支付通的使用場景有哪些？

據(jù)中國銀行相關負責人介紹，跨境支付通主要應用于以下跨境匯款業(yè)務場景：一是境內(nèi)居民個人匯出至香港地區(qū)銀行賬戶的“南向便利化匯款業(yè)務”，可選擇人民幣匯出、人民幣或港幣到賬。二是香港居民個人匯入至內(nèi)地銀行賬戶的“北向便利化匯款業(yè)務”，可選擇港幣或人民幣發(fā)起、人民幣到賬。三是個人與機構間的“雙向跨境人民幣支付業(yè)務”，如留學繳費、公共事業(yè)繳費、就醫(yī)、薪資和補貼發(fā)放等，可選擇雙邊本幣或雙邊人民幣匯款。與現(xiàn)有傳統(tǒng)跨境匯款相比，跨境支付通具有實時到賬、價格優(yōu)惠、操作便利等優(yōu)勢。

提升兩地居民跨境支付服務便利性

業(yè)內(nèi)專家普遍認為，跨境支付通的推出是我國政策驅動與市場需求同頻共振的創(chuàng)新成果。

“跨境支付通的上線標志著兩地支付系統(tǒng)實現(xiàn)互聯(lián)互通，不僅為居民提供了更便宜、更高效的跨境支付服務，還將推動區(qū)域金融一體化進程，助力粵港澳大灣區(qū)建設，對于我國金融開放具有示范意義。”上海金融與發(fā)展實驗室首席專家、主任曾剛在接受《金融時報》記者采訪時表示。

同時，跨境支付通的上線，也有利于進一步鞏固和提升香港國際金融中心地位，是中央政府支持香港發(fā)展的又一重要舉措。

“跨境支付通的上線為香港經(jīng)濟注入新動力，同時，深化了內(nèi)地與香港在金融基礎設施領域的合作。”曾剛表示。

對于內(nèi)地和香港居民來說，跨境支付通上線后能夠享受更加高效、便捷、安全的跨境支付服務。

“跨境支付通業(yè)務的推出，解決了傳統(tǒng)路徑下跨境支付流程繁瑣、成本高、結算周期長的痛點，提升了兩地跨境人民幣匯款體驗。”交通銀行相關負責人表示。

“通過跨境支付通，我行客戶可直接使用香港快速支付系統(tǒng)‘轉數(shù)快’，實時將人民幣轉賬至內(nèi)地指定銀行賬戶，同時，也可以通過‘轉數(shù)快’接收來自內(nèi)地銀行的人民幣或港幣轉賬，無須任何手續(xù)費用。”建銀亞洲相關負責人表示，這項新功能突破傳統(tǒng)跨境支付的時效瓶頸，讓客戶足不出戶就可使用跨境支付服務，“無論是平日還是公眾假期期間，跨境資金調(diào)撥都變得更高效、更便捷。”該負責人說。

給參與銀行帶來更多挑戰(zhàn)和機遇

業(yè)內(nèi)人士認為，跨境支付通的上線為參與銀行帶來了多重商業(yè)價值。

“跨境支付通拓展了銀行的跨境業(yè)務場景，打造了內(nèi)地與香港間便捷的資金流通渠道。參與銀行通過手機銀行、網(wǎng)上銀行等渠道，可依托手機號碼、銀行賬戶等為客戶提供人民幣和港幣的實時跨境匯款服務，大幅提升業(yè)務效率和客戶體驗。”曾剛表示。

曾剛認為，跨境支付通還有助于優(yōu)化銀行的風險管控。“實時追蹤功能提升了匯款透明度，有效降低了傳統(tǒng)跨境匯款中的不確定性風險。并且，規(guī)范的反洗錢監(jiān)管框架，使銀行能在合規(guī)基礎上拓展業(yè)務。”曾剛說。

在給參與銀行帶來發(fā)展機遇的同時，跨境支付通的上線，也對銀行的業(yè)務提升提出了更高要求。

“銀行應把握跨境支付通業(yè)務試點機會，推動金融服務轉型。”曾圣鈞認為，深耕場景化服務，挖掘客戶價值是參與跨境支付通業(yè)務的銀行的金融服務優(yōu)化方向。

曾圣鈞建議，銀行可以聚焦高頻民生場景，針對留學、醫(yī)療、旅游等需求，聯(lián)合教育機構、醫(yī)院、旅行社推出定制化服務。“例如，位于大灣區(qū)地區(qū)的銀行機構可與香港的大學合作，為內(nèi)地留學生提供‘學費代繳+外匯兌換+跨境匯款’一站式解決方案。”曾圣鈞說。

目前，多家首批參與跨境支付通的銀行機構表示會持續(xù)做好跨境支付優(yōu)化工作。

“農(nóng)業(yè)銀行將圍繞民生融合場景持續(xù)創(chuàng)新，為兩地居民提供更加安全、高效、便捷的跨境支付服務，助力便利內(nèi)地與香港地區(qū)經(jīng)貿(mào)活動和人員往來，支持金融高水平對外開放。”農(nóng)業(yè)銀行相關負責人表示。

建設銀行相關負責人表示，建行將持續(xù)不斷提升跨境金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力，積極促進內(nèi)地與香港經(jīng)貿(mào)合作和資金融通，為金融高水平對外開放貢獻力量。